Życie pisze różne scenariusze, a jednym z nich są niespodziewane wydatki. Naprawa samochodu, uszkodzona pralka, remont mieszkania – to nagłe problemy, które wymagają natychmiastowego rozwiązania. I choć chwilówki i kredyty to dobrze znane terminy, to z każdym rokiem rosnącą popularnością cieszą się pożyczki pozabankowe. Dlaczego?

Co to jest kredyt pozabankowy?

Niegdyś pożyczkę lub kredyty mogliśmy wziąć jedynie w placówce bankowej. Dziś możemy skusić się  także na pożyczkę pozabankową, która dla większości wydaje się korzystniejszym rozwiązaniem. Otóż taka pożyczka to kredyt, który jest udzielany przez instytucje lub firmy.  To podstawowa różnica, która dzieli ją od tradycyjnego kredytu bankowego. Są to bezpieczne i sprawdzone firmy, do grona których należą osoby fizyczne lub prawne. Są regulowane przez kodeks cywilny i ustawę Kredyt Konsumencki.

Wady i zalety pożyczania poza bankiempożyczki pozabankowe

Pomimo wyższych cen jakimi są opatrzone, pożyczki bez banku nieustannie cieszą się popularnością. Za ich wyborem przemawia przede wszystkim minimalna ilość formalności, natychmiastowa decyzja o przyznaniu pożyczki czy szybki dostęp do środków dla pożyczkobiorcy. Jej walorem jest brak zabezpieczeń i poręczycieli. Minimalna ilość formalności spowodowana jest tym, że w przypadku niskich kwot pożyczki nie jest wymagane zawarcie pisemnej umowy , a jej realizacja musi przebiegać tylko w formie bezgotówkowej. Pożyczka bez udziału banku to propozycja dla osób, które potrzebują nagłego zastrzyku gotówki w stosunkowo krótkim czasie.  Tego typu instytucje proponują niewielkie kwoty, dlatego też ich spłata zazwyczaj nie przekracza 30 dni. To właśnie dzięki niskim pożyczkom, instytucje mogą zaproponować klientom dogodne warunki.

Najistotniejsza wada

Kredyty pozabankowe przez InternetJedną z najistotniejszych wad pożyczek pozabankowych są właśnie koszty, które w porównaniu do  kredytów bankowych są bardzo wysokie. Tego typu instytucje zazwyczaj nie sprawdzają przeszłości kredytowej pożyczkobiorcy. Z tego względu ich pewnym zabezpieczeniem stają się wysokie oprocentowania proponowanych pożyczek. Większego kosztu  nie odczują jednak osoby, które zdecydowały się na niską kwotę zobowiązania.

Osoby, które szukają pożyczek z pewnością nie będą narzekać na małą ilość ofert. To pełna lista popularnych ofert na rynku, które wychodząc naprzeciw potrzebom klientów, proponują bardzo ciekawe kwoty i rozwiązania. Oprócz standardowych okresów spłaty, pożyczkodawcy proponują również inne warianty. Każdy z pewnością znajdzie odpowiednią dla siebie ofertę, o którą aplikować może online.

1. Pożyczka Feniko
  • Elastyczna kwota pożyczki
  • Do 4 miesięcy okres spłaty
  • Szybko i pewnie
  • Gotówka w 15 minut na koncie
Złóż wniosek w Feniko
2. Pożyczka w Ale gotówka
  • Pierwsza pożyczka za darmo do 2 000 PLN
  • Kolejna do 5 000 PLN
  • Szybko i sprawnie
Złóż wniosek w ale gotówka
3. Pożyczka Hapi pożyczki
  • Nawet do 15 000 zł
  • Spłata po 2 miesiącach
  • Do 36 miesięcy
  • Gotówka natychmiast na koncie
Złóż wniosek w Hapi pożyczki
4. Zaliczka pożyczka
  • Pieniądze w 15 minut
  • Maksymalnie do 2000 zł
  • Na 30 dni
  • Sprawdzona firma
Złóż wniosek Zaliczka
5. Pożyczka w Visset
  • Pierwsza pożyczka do 1500 zł
  • Kolejna aż do 5000 zł
  • Pieniądze w 15 minut
  • Szybko i pewnie
Złóż wniosek Visset
6. zaplo
  • okres spłaty 24 miesięcy
  • Pozyczka do 10000 PLN
  • decyzja o przyznaniu pożyczki w 15 minut
  • Możliwości przedłużenia spłaty!
Złóż wniosek Zaplo
7. Pożyczka Soho Credit
  • Pierwsza pożyczka za darmo do 1000 zł
  • Pieniądze w 15 minut na Twoim koncie
  • 100% online
  • Szybko i pewnie
Złóż wniosek w Soho Credit
8. Pożyczka Tani Kredyt
  • Do 1700 zł za darmo!
  • Do 30 dni spłata
  • Pieniądze na koncie w 15 minut
  • Kolejna pożyczka do 4000 zł
Złóż wniosek Tani Kredyt
9. Halopożyczka pożyczka
  • Pierwsza za darmo do 2000 zł!
  • Kolejna do 4000 zł
  • 24 godziny na dobę – online
  • Szybko i sprawnie
Złóż wniosek w Halo Pożyczka
10. Miloan pożyczka
  • Pierwsza pożyczka za darmo do 1500 zł
  • Możliwość wydłużenia spłaty
  • 24 godziny na dobę – online
  • Pieniądze w 15 minut na koncie
Złóż wniosek w Miloan
11. Filarum pożyczka
  • Pierwsza za darmo do 1000 zł!
  • Kolejna do 3000 zł
  • Laur Konsumenta
  • Decyzja w 15 minut
Złóż wniosek w Filarum Pożyczka
12. Wonga pożyczka
  • Koszt pożyczki to tylko 10 zł!
  • Aż do 4000 zł
  • Znana firma
  • Decyzja w 15 minut
Złóż wniosek w Wonga Pożyczka
13. Kredito24 pożyczka
  • Maksymalnie do 3000 zł
  • Szybko i sprawnie
  • Okres spłaty do 30 dni
  • Decyzja w 15 minut
Złóż wniosek w Kredito24 Pożyczka

Na co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę?

Na korzyść pozabankowych pożyczek przemawia wiele czynników, jednak warto przeanalizować wiele istotnych aspektów przed ostatecznym potwierdzeniem zgłoszenia o pożyczkę. 

  • Podmiot – jeden z najistotniejszych elementów. Przed podjęciem pożyczki sprawdź dokładnie swojego pożyczkobiorcę. W przypadku, gdy będzie to osoba fizyczna, która nie posiada własnej działalności gospodarczej, nie będzie chroniony ustawą o Kredycie Konsumenckim.
  • Opłaty dodatkowe – i choć wydawać by się mogło, że „darmowa pożyczka” sama za siebie stwierdza, że nie niesie ze sobą żadnych kosztów, to w rzeczywistości  będzie tak jedynie, gdy spłacimy pożyczkę na czas. Każdy kolejny dzień zwłoki niestety kryje za sobą odsetki, które mogą znacznie obciążyć nasz budżet. Warto nadmienić również, że możemy wypowiedzieć umowę, jeśli nagle okaże się że pożyczka nie jest nam potrzebna. I nie jest koniecznie czekanie do końca spłaty. Spełniając pewne warunki, masz możliwość odstąpienia od pożyczki. Istotne jest jednak przeczytanie umowy przed tym krokiem, aby oszczędzić sobie późniejszych problemów.
  • Możliwość przedłużenia terminu spłaty – w przypadku niespodziewanych problemów odnośnie spłaty pożyczki, niemal każda firma proponuje przedłużenie terminu spłaty. Co prawda niesie ze sobą dodatkowe płatności, jednak jest to z pewnością wygodniejsze i oszczędniejsze rozwiązanie aniżeli naliczanie odsetek za każdy spóźniony dzień.
  • Przedwstępna opłata – czasem podmioty wymagają uiszczenia opłaty jeszcze przed wypłatą środków pieniężnych. Niestety bardzo często dochodzi do sytuacji, że pożyczkobiorca nie otrzymuje ani zapłaconej przedwstępnej opłaty ani wypłaty wnioskowanej kwoty. Rzetelne i bezpieczne instytucje nigdy nie wymagają przedwstępnej opłaty. Wyjątkiem jest jedynie symboliczna wpłata 1 grosza w celu weryfikacji i rejestracji na portalu.
  • Bezpieczeństwo – równie ważne jest bezpieczeństwo każdego pożyczkobiorcy.  Z tego też względu warto sprawdzić, czy dana instytucja pozabankowa posiada zabezpieczony protokół SSL – obok adresu zaczynającego się od „https://”  widoczna powinna być „kłódka” będą oznaką danych instytucji na jaką zarejestrowany jest adres internetowy.

Jak widać jest wiele kwestii, na które powinniśmy zwrócić uwagę zanim zdecydujemy się na pożyczkę pozabankową, która na pierwszy rzut oka jest bardzo atrakcyjną ofertę. Warto pamiętać, że jest to kolejne zobowiązanie, które należy uiścić w terminie, aby uniknąć dodatkowych problemów. Istotnym elementem jest zapoznane się z umową i regulaminem danej placówki.

Czy pożyczka przez Internet jest legalna?

Na polskim rynku istnieje wiele legalnie działających firm, które proponują atrakcyjne pożyczki. Do ich grona zaliczyć możemy firmę Wonga, Vivus, Pożyczkomat, InCredit, NetCredit czy LendOn. Warto jednak mieć na uwadze, że każda instytucja finansowa, która nie jest bankiem może udzielić wyłącznie pożyczki podlegające odrębnym regulacjom prawnym a nie kredyty, do udzielania których uprawnione są wyłącznie instytucje bankowe.

Czy każdy może dostać taką pożyczkę?

Podstawowym warunkiem przyznania pożyczki jest pełnoletniość. Nie należy jednak rozumieć, że każda osoba, która ukończyła 18 rok życia od razu kwalifikuje się do jej otrzymania. W rzeczywistości wyjątkiem są oferty skierowane stricte dla 18-latków – istnieją jednak placówki, które proponują zobowiązania dla osób w przedziale 18-19 lat. W większości sprawdzonych firm, takich jak Wonga, dolną granicą jest wiek 21 lat. Rzadkością jest również brak górnego limitu wieku. Duży odsetek pożyczkodawców ustala maksymalny przedział wiekowy wynoszący 65-75 lat. Szczególnym kryterium, które brane jest pod uwagę podczas udzielania pożyczek pozabankowych jest źródło dochodu podawane podczas aplikacji o pożyczkę w danej placówce.

Jak szybko dostanę pieniądze na konto?

Szybki dostęp do środków to podstawowa cecha, która wyróżnia pożyczkodawców. Prócz natychmiastowej decyzji o przyznaniu pożyczki i minimum formalności, pożyczkobiorca może liczyć, że po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku otrzyma środki w przeciągu 15 minut niezależnie od dnia ani godziny. To bardzo ciekawe rozwiązanie  szczególnie, gdy na przykład znaleźliśmy się w podbramkowej sytuacji i natychmiast potrzebujemy gotówki.

Gdzie sprawdzić, czy firma udzielająca pożyczkę nie jest fikcyjna?

W przypadku, gdy firma udzielająca pożyczkę to jednoosobowa działalność gospodarcza lub Spółka Cywilna, warto sprawdzić ją w CEIDG będącej bazą podmiotów gospodarczych. Nie potrzeba wiele, aby dowiedzieć się czy dana forma jest fikcyjna. Wystarczy numer NIP, regon a nawet nazwa firmy lub jej adres.

Jeśli jednak dana firma jest stowarzyszeniem, fundacją, Spółką z o.o. możemy ją zweryfikować poprzez Krajowy Rejestr Sądowy dostępny na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości. Z pomocą przyjdzie również strona KNF – lista ostrzeżeń  w przypadku jakichkolwiek wątpliwości ze strony potencjalnego pożyczkobiorcy.

Warto nadmienić, że przedstawione wyszukiwarki są w pełni bezpłatne, a weryfikacja danej firmie nie zajmie nam więcej niż kilka sekund.

Czy mogę brać pożyczkę wielokrotnie w jednej firmie?

Zasada udzielania pożyczek jest taka sama w każdej firmie. Jeden klient może wziąć tylko jedną pożyczkę. I choć jednorazowo nie mamy możliwości starania się o kilka pożyczek w jednej instytucji, to jeśli ją spłacimy możemy wziąć następną pożyczkę. Co ciekawe, dla stałych klientów firmy pożyczkowe proponują atrakcyjne promocje.